выбрать город

Выбирите населенный пункт в Краснодарском крае. Мы собрали все предложения в Вашем регионе, которые можно получить онлайн переводом или наличными. Все города.

Что такое кредитный скоринг

Балловая система кредитного скоринга 2020

Начиная с 2019 года у граждан Российской Федерации появилась новая опция при запросе кредитной истории (КИ) — любой потребитель может параллельно узнать показатель скорингового балла. Дополнительная опция — это конечно прекрасно, но у конечного пользователя нет особого представления о том, что значит данная величина. Подробно разберем что такое скоринг, зачем он нужен, из чего складывается и как узнать, что означают его показатели.

Формирование системы качественно оповещения заемщика

Изменения в информировании заемщиков были просто необходимы. Данный процесс обсуждался уже несколько лет специалистами области и только в прошлом году воплотился в жизнь. Благодаря работе мегарегулятора и государственных органов:

  • клиенты финансово-заемного сектора уже получили возможность запрашивать в бесплатном режиме кредитную историю дважды в год, а не один раз как это было ещё в 2018 году
  • в опциях Госуслуг появился удобный инструмент, благодаря которому каждый гражданин может в оперативном режиме узнать в каком именно БКИ (бюро кредитных историй) хранится его досье

В 2020 году у заемщиков появилась масса инструментов, для того чтобы осуществлять грамотный процесс кредитования. Кредитный скоринг — это неотъемлемый механизм каждого займодателя, который используется для предварительной оценки клиента. Благодаря получению информации о собственном скоринге заёмщик сразу может оценить собственную ситуацию без каких-либо специалистов. Например, не нужно запрашивать платные отчёты на различных сервисах — получается экономия и денег, и времени.

Система настолько проста, что чем больше у вас баллов, тем выше вероятность того, что вам представят деньги в кредит, также возрастает шанс на получение максимально выгодных условий и требуемых денежных лимитов.

Что из себя представляет «СКОРИНГ» и с чем его едят?

До того, как углубиться в школу скоринга лучше объяснить суть процесса.

Из определенных параметров, которые устанавливается скоринговой моделью складывается определенное значение, выражаемое в баллах. При этом, агентства, которые разрабатывают системы предварительной оценки потенциальных клиентов банков и микрофинансовых компаний совершенствуют данный механизм, поэтому компоненты оценки могут отмечается год от года.

Это всё равно что дневник с оценками школьника, только вместо школьных предметов показатели разных аспектов жизни человека (работа, образование, финансовая стабильность, наличие обременений и так далее) сложенные в единый балл. Чем хуже какие-то показатели, тем меньше баллов присваивается. Соответственно низкий общий суммарный балл не сулит ничего хорошего.

К примеру, мы получили выписку КИ в ней вам указали, что ваш бал находится на уровне 750-800 — это отличный показатель, но, если значение вашего балла 250, не видать вам возможности получить деньги в банке как своих ушей.

Кредитор, используя систему может:

  • Узнать существующее и прогнозируемое поведение заемщика в отношении полученных долговых обязательств.
  • Выявить факт намерения мошеннических действий. Например, когда заемщик берет деньги с целью невозвращения.
  • Регулировать поток клиентов таким образом, чтобы минимизировать риски, управляя различными фильтрами оценки потенциального клиента.
  • Сокращать время решение — буквально за несколько минут система производит оценку тысячам параметров.
  • Комплексно определить общий портрет потребителя и рассчитать степень невозврата.

Структура скоринговой модели: как выглядит система изнутри и из чего состоит

Скоринг (credit score) — это определение которое включает целый комплекс отдельно взятых механизмов оценки потенциального клиента. Внутри система разделяется на несколько направлений равнозначных в принятии решения о предоставлении финансов будущему заемщику: это может быть внутренние базы займодателя, скоринг заявки на кредит, скоринг кредитного досье (КИ) и так далее.

  • Скоринг заявки— это глубокий анализ данных, который предоставляет заемщик при запросе определенной денежной сумму. Достаточно значимый показатель, низкий коэффициент которого может привести к автоматическому отказу по заявке. Даже несмотря на то, что с кредитной историей может быть всё хорошо, такой показатель может продемонстрировать, что клиент возможно не справиться с предполагаемыми обязательствами. Проще говоря, одолжение средств будут ему не по плечу. Как правило, запрос на предоставление денег содержит такую информацию как:
    • ежемесячный заработок,
    • количество членов семьи,
    • наличие иждивенцев,
    • периодичность поступления дохода,
    • семейное положение,
    • место и должность на работе,
    • наличие открыть долговых обязательств,
    • возрастные особенности,
    • текущие ежемесячные расходы
    • и другие параметры.
  • Скоринг кредитной истории— в данном случае оценке подвергается непосредственно кредитное настоящее и прошлое заемщика. На текущий момент показатель данных БКИ для большинства кредиторов является наиважнейшим источником данных о потенциальном потребителе. Сведения такого досье наглядно демонстрируют:
    • какие кредитные продукты были получены в прошлом,
    • насколько хорошо человек справлялся с обязательствами,
    • на каких условиях предоставлялись займы,
    • существовали ли просрочки,
    • есть ли текущие задолженности,
    • были задействованы коллекторы
    • и другие важные параметры.
  • данная часть скоринга очень объёмная и очень значимая для заимодавцев.

Нюансы оценки клиента

Но несмотря на сухую статистику значение некоторых параметров могут иметь больший вес, чем другие.

  • Вроде, казалось бы, наличие у человека семьи, детей является некоторым обременением в финансовом плане, но для банков семейное положение в категории «замужем/женат» расценивается как положительный показатель. Такой потенциальный клиент получает характеристику как ответственный и способный брать на себя обязательства.
  • Собственное жилье —квартира, доля в квартире, дом и так далее будут положительным фактором, нежели жилье в аренду, поскольку съемные квадратные метры — это нагрузка на ежемесячный бюджет.
  • География рабочего места. Такой показатель весьма интересен, поскольку мало кто из заемщиков обращает на него внимания, а вот в банке, напротив. Если человек работает в маленьком провинциальном населённом пункте, то вероятность того, что, лишившись рабочего места найти новое гораздо ниже, чем того человека, который проживает в мегаполисе. А нет работы, нет и материального обеспечения.

Чтобы вы убедились в том, что детали играют большую роль, нужно заметить, что часть систем присваивает определённые баллы даже различным улицам населённых пунктов и городов страны. Естественно, проживая в столице РФ гражданин получает больше очков, чем проживающий где-то на периферии, так как возможность получить здесь высокий доход гораздо больше, чем, например, поселке Дивноморское, Краснодарского края.

Внутренние базы скоринга кредитора

Ни для кого не будет новостью, что заимодавцы хранят все сведения касательно взаимоотношений со своими пользователями. Своя собственная база данных кредитных историй есть и у микрофинансовых компаний, и у банков. Это довольно значимый показатель, поскольку напрямую может указать финансовому учреждению справится ли потребители с новыми обязательствами и можно ли ему доверить более крупные продукты, установив более приемлемые условия.

В банках, помимо истории взаимоотношений при потребительском кредитовании, наглядными показателями являются: баланс на зарплатных картах, использование кредиток — данные показатели дают возможность оценки в режиме реального времени.

Коллективная оценка — не самые значимый, но тоже немаловажный фактор, который может стать препятствием для получения выгодных условий кредита или займа в целом. Опираясь на те же данные собственной базы, что и при оценке каждого индивидуального клиента, система может рассчитать платежеспособность для определенного региона. Если жители какого-то города чаще всего не оплачивают полученные обязательства, то человеку, проживающему в данном населённом пункте будет сложнее получить средства.

Баллы: как начисляются, что показывают

  1. По завершении скоринга каждый участник процесса, получает определенную оценку.
  2. Данная оценка выражается в балловом значении.
  3. В зависимости от уровня баллов принимается решение о предоставлении средств.

Нет единой системы, под которой оценивают каждого человека «под одну гребенку». Некоторые компании могут разделять scouring кредитный и по другим параметрам. Чаще всего присваивается единый балл.

Итак, вы получили выписку кредитной истории, как мы уже говорили бесплатно один раз или два раза в год. В этой выписки теперь есть скоринговый балл. Как понять насколько вы являетесь качественным заемщикам в глазах кредитора?

Ранжирование означает следующее:

В качестве примера приведем одну из систем скоринга. Конечная сумма баллов может отличаться от системы, которая была задействована. Но принцип сохраняется один и тот же.

951 – 999 (в некоторых системах максимум 750-800) баллов — высший показатель говорит о том, что вы максимально качественные потребитель финансовых услуг.

850-900 баллов — хорошее значение, есть большая вероятность получить нужную сумму на максимально выгодных условиях.

750-800 баллов — (в некоторых системах средний 450-500) баллов — средний показатель, как вы понимаете шансы взять средства есть, но возможно не на самых лучших параметрах.

550-700 баллов — низкий рейтинг, можно взять средства порядка в 30% случаев.

0-450 (в некоторых системах минимально 0-200) баллов — та отметка, при которой возможность кредитования в банке сводится практически к абсолютному нулю.

Как увеличить показатели скорингового балла?

Если вы всегда хотите рассчитывать на самые выгодные условия и быть уверенным практически на 100%, что вам обязательно выдадут нужный кредит, стоит позаботиться о значении вашего скоринга.

  • Нулевая кредитная история. Недаром за границей ещё с юного возраста граждане открывают кредитные карты. Это показатель дисциплинарной ответственности. Можно пользоваться кредитной картой или небольшими микрозаймами в минимальных значениях для того чтобы создать положительный кредитный рейтинг.
  • Просрочки и долги. Несвоевременные платежи, а также наличие открытых просрочек негативно сказывается на вашем показателе. Для того чтобы исправить ситуацию нужно закрыть долги и при этом получив новые финансовые обязательства осуществлять регулярные платежи.

Все кредиторы, в обязательном порядке, отправляют сведения о расчёте по долговым обязательствам в БКИ, даже в том случае, если вы возьмете взаймы 1000 руб. Поэтому минимальные кредиты с максимально эффективным расчётом могут исправить кредитную историю и кредитный рейтинг, увеличив значение его балла.

Изменено 23.09.2020
Займ - Credit7
Сумма: от 1000 до 30000 ₽
Процент: 1 % в день
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 18 до 70 лет
Отзывы о Credit7 - ( 0 шт. )
Способы получения:
На карту Виза На карту Мастеркард На карту МИР На карту или счет Сбербанка На карту или счет Альфа-банк
Развернуть...
Внесено в реестр Центробанка Свидетельство ФСФР России: № 1903475009492
✅ От 0% в день первый раз!
✅ Легко оформить
✅ Ответ в смс за 1-15 минут
✅ График приема заявок и выдачи денег — 24/7!
✅ Деньги зачисляются сразу на карту
✅ График работы круглосуточный
✅ Доступные проценты
✅ Все условия на сайте
✅ Плохая КИ не важна
ООО МКК «КАППАДОКИЯ»
Телефон: 8 (800) 222-80-22
ОГРН: 1197456052199
ИНН: 7459007268
КПП: 745901001

Все так просто, что деньги действительно можно оформить за 15 минут! Только паспорт и карта банка — все атрибуты для получения до 30 000 рублей без проверок КИ!

Изменено 20.09.2020
Займ - Кометазайм
Сумма: от 1000 до 50000 ₽
Процент: 1 % в день
Срок: от 1 до 30 дней
Возраст: от 18 до 75 лет
Отзывы о Кометазайм - ( 0 шт. )
Способы получения:
На карту Виза На карту Мастеркард На карту МИР На карту или счет Сбербанка На карту или счет Альфа-банк Переводом на счёт
Развернуть...
Внесено в реестр Центробанка Свидетельство ФСФР России: № 2003045009626
✅ Высокая вероятность получения
✅ Минимальные критерии отбора клиетов
✅ Никаких скрытых платежей
✅ Досрочный расчет в любое время
✅ Мгновенного одобрение
✅ Программа лояльности
✅ Нет пакета документов
✅ Без звонков
✅ 100% онлайн
ООО МКК «Аварийка»
Телефон:
ОГРН: 1207700188189
ИНН: 9709062170
КПП: 770901001

Все только говорят об исправлении КИ, а Комета помогает улучшить рейтинг! Берите средства с любой кредитной историей и улучшайте показатели.

Изменено 31.08.2020
Займ - Надо Денег
Сумма: от 1000 до 30000 ₽
Процент: 1 % в день
Срок: от 7 до 30 дней
Возраст: от 18 до 65 лет
Отзывы о Надо Денег - ( 3 шт. )
Способы получения:
На карту Виза На карту Мастеркард На карту МИР На карту или счет Сбербанка На карту или счет Альфа-банк
Развернуть...
Внесено в реестр Центробанка Свидетельство ФСФР России: № 1903550009364
✅ Рассмотрение автоматически!
✅ Перевод сразу!
✅ Без проверок КИ
✅ Есть пролонгация до 30 дней
✅ Досрочный расчет в любой момент
✅ На карту ВИЗА или Мастеркард мгновенно
✅ Первый займ от 0% в день!br>
ООО МКК «Кварто»
Телефон: 8 800 222 02 24
ОГРН: 1195476044609
ИНН: 5402053330
КПП: 631101001

При условии своевременного расчёта в установленный срок первый займ 0% в день!

Балловая система кредитного скоринга 2020